Bankgespräch

Die Beratungsleistungen im Bereich " Bankgespräch" sind breit gefächert! Zum einen sind sie anlassbezogen und haben zum Beispiel Kapitalbeschaffung oder Umschuldung zum Thema. Außerdem spielt das regelmäßige Reporten für Ihre Mandanten eine wichtige Rolle.

Gut vorbereitet ins Bankgespräch

Es gibt verschiedene Ansätze für die Beratung rund um das Bankgespräch. Anlassbezogene Unterlagen können z. B. Bilanz- oder Kennzahlenanalysen, Finanzierungsrechnungen, Investitionspläne, Existenzgründungsberichte, Planungsrechnungen sowie Auswertungen zu Strukturbilanz und GuV nach Bankenschemata, Ratingreport Banken mit Insolvenzprognose sein.
Speziell bei der Kreditwürdigkeitsprüfung und -kontrolle sind die Ansprüche und der Informationsbedarf der Kreditinstitute hinsichtlich der wirtschaftlichen Lage der Kreditnehmer gestiegen.

Offenlegung wirtschaftlicher Verhältnisse

Generell sind Kreditinstitute verpflichtet, sich gemäß § 18 KWG von den Kreditnehmern die wirtschaftlichen Verhältnisse offenlegen zu lassen. Dies geschieht in der Regel durch Vorlage von Zwischen- und Jahresabschlüssen. Die Verpflichtung erschöpft sich nicht in einer umfassenden Kreditwürdigkeitsprüfung vor der Kreditaufnahme, vielmehr muss das Kreditinstitut die wirtschaftliche Entwicklung während der gesamten Dauer des Kreditverhältnisses kontinuierlich beobachten und analysieren.

Für bestehende Finanzierungen können Sie Ihren Mandanten einen Verbindlichkeitenspiegel anbieten, bei alternativen Finanzierungsmöglichkeiten, z. B. Umschuldung und Anschlussfinanzierung, die Finanzierungsalternativen prüfen und eine Berechnung zur Vorfälligkeitsentschädigung durchführen.

Bei der Simulation einer Erweiterungsinvestition können Sie die Anlage einer Investition und deren Finanzierung als Partialbetrachtung in Finanzanalyse eingeben und in einem nächsten Schritt auch in den Gesamtkontext einer Unternehmensplanung einbinden. Damit sehen Sie im Zusammenhang, wie sich die Erweiterung auf den Unternehmenserfolg und die Liquidität auswirkt.

Tipp: Ermittlung der Mandantenpotenziale
Sie möchten Ihr Mandantenpotenzial für anlassbezogeneBankgespräche, z. B. Umschuldung oder Kreditverlängerung, gezielt ermitteln? Selektieren Sie Ihre Mandanten im Programm DATEV Daten-Analyse-System pro in Verbindung mit DATEV Finanzanalyse. Durch mandantenübergreifende Abfragen, wie beispielsweise "Wann enden die Zinsbindungen der Kredite der Mandanten?" können Sie Ihre potenzielle Zielgruppe abfragen und Ihre Leistung gezielt positionieren.

Noch Fragen?

Fragen zum Thema Bankgespräch beantwortet Ihnen gerne ein DATEV-Mitarbeiter.

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